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　　消基會今(11)日再度槓上國內銀行業者，針對國泰世華銀行、渣打銀行、台灣中小企銀、華泰銀行、京城銀行、大台北銀行等六家業者，到台北地方法院提起不作為訴訟。控告業者貸款定期化契約，在未經消費者同意下，擅自擴大抵押借款的擔保範圍，罔顧消費者權益。



　　根據民法第861條規定，消費者貸款擔保範圍應包含所借的本金、利息、持延利息、違約金、實行抵押權等費用，如果要擴充擔保範圍，必須先向借款人進行協商。

　　消基會經過半年的資料蒐集，發現國內有六家銀行，提供的貸款契約書中，將消費者在該銀行裡的墊款、信用卡卡債、票據等債務，通通列入擔保範圍，許多民眾在不知情之下，衍生後續申請清償證明困難等爭議。

　　消基會董事長蘇錦霞舉例說明，某位消費者投訴，向銀行申請房貸600萬元，之後把房子賣掉清償，要向銀行開具清償證明交給下一位屋主時，卻遭到銀行拒絕。銀行竟要他必須把其他債務也償還完畢，包括信用貸款50萬元等，導致後續房子買賣事宜停擺，衍生其他糾紛。

　　蘇錦霞指出，銀行要擴充擔保範圍，必須依法告知消費者，同時提供選項，讓消費者自行勾選，可是國泰世華銀行、渣打銀行、台灣中小企銀、華泰銀行、京城銀行、大台北銀行，都直接約定消費者的擔保範圍為「概括所有債務型」，違反消保法中定型化契約應平等互惠、誠信的原則。

　　金管會晚間則回應，銀行辦理房貸業務，確實應該讓客戶有選擇，是採「最高限額抵押權」或「普通抵押權」方式，且要讓民眾瞭解抵押權所擔保的債務範圍。

　　金管會指出，目前已請這六家銀行檢視相關契約，如未依照規定之處，應儘速改善，同時也會督促所有銀行稽核單位，全面檢視現行貸款相關契約是否違反規定。

　　而被點名的幾家銀行，晚間也紛紛出面澄清。國泰世華銀行就表示，行內實務上提供的房貸契約，消費者是可自行勾選，而且為保障民眾權益，除了將屬於物權契約的抵押權擔保內容，詳載在借貸契約的首段，更有提供契約書解說範本。

　　大台北銀行解釋，消費者辦理房貸授信，依本行「擔保借款抵押權設定種類約定書」，最高限額抵押權的擔保範圍，都由消費者自行勾選，過去約定書第一條對債務人的債務內容，出現「與因債務不履行而發生之損害賠償」較易誤會的文字，已主動調整刪除並溯及既往。

　　義務律師吳磺慶提出建議，現階段民眾要免於發生這樣的爭議，除了與銀行簽定契約時詳細問清楚，還可以盡量避開向同一家銀行辦理貸款業務，防止債務被一網打盡。

文章來源: 卡優網